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Logistic模型下农户借贷参与意愿特征及影响因素分析——基于山东省农户借贷需求状况调查_论文

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三 农 金 融 <Arra d in   g —le n c oet Fa e 人口较多,家庭人均收入不一定高。   家 庭经 营产 业 对农 户借 贷 需 求有 正 向影 响 。 随着农 村 市场 经  况调查取得 的。调查采取随机抽样的方式发放 问卷 ,共 发放 问  卷 10 份 ,回 收有 效 问卷 6 0 。本 次调 查 涉 及 1个 省 辖地 级 市  00 5份 4 济的发展 ,农村家庭经营产业有了很大的改变 ,由以往传统种植  业逐 渐 向畜 牧 业 、渔 业 、商 业 、餐饮 业 以及 工 业等 转变 ,这使 得  衣户 收 入增 加 , 同时需 要更 多 的投资 ,从而 产生 了借 贷 需求 。   3个镇的3 个村 。样本分布在潍坊 、德州、青岛、菏泽、烟台、 0 3   聊城 、临沂、泰安、 E照、威海、淄博、枣庄 、莱芜 、济宁。分  l 别 占样 本总 数 的2 .1 l .8 15%、 19%、l .3 18%、l .6 10%、1 .0   06 %、 5 8 % 5. %、 4 3 % 3. 3 .4   68 .0   2 %  3 0   .7 2 9 %、 1 8 %。 .2 .4   3. 7 0  30 % .7   农户种植作物面积对农户借贷需求有正向影响。农户种植面积  的多少在一定程度上反映了农户的家庭经营规模,而农户的经营规  模是农户收入的一个衡量指标,对衣户已有借贷有很大的影响。   衣业收入 占家庭总收入的比例对农户的借贷需求影响结果不  确定。农业收入较多 ,一方面说 明农户在传统种植业 以及养殖业  中获得 了更多的收入 ,如果是项目较好的养殖业或者种植业 ,那  么农户收入较高 ;另一方面 ,由于传统农业的人力 物力投入 较  高 ,收益较低 ,农户总收入不高 ,所 以需要借贷来满足。   家庭人均纯收入对农户借 贷需求有反向影响。在同样的消费  模式下,农户人均纯收入越高,农户的借贷需求越小 ,反之 ,农  户 会有 更 高 的借 贷 需 求 。   将青 岛、烟台 、日照 、威 海四个地市看作是东部地 区 ,潍  坊 、临沂 、泰安 、淄博 、枣庄 、莱 芜六个地 市看作 是 中部 地  区,聊城 、德州、济宁、菏 泽看作是西部地 区,则样本在东、   中、 西部 所 占的 比例 分别 是 2 .8 8 8%、4 .5 0 5%、3 .7 0 5 %,样 本 较  均匀地分布在 山东省的东 、中、西部,调查的覆盖性比较强。   问卷的问题主要分为 四部分 : ()农户的基本情况 。主要    1 包括户主文化程度 、被调查者年龄 、家庭人 口数 、家庭成员务  工人数 、务工方式、务 工地点 、是否有技术培训、外出劳务在  家庭 收 入 来 源 中所 占 比重 、 家庭 主要 经 营 产 业 、最 近 一 年 家 庭  ( ) 三 农户对参与正规金融活动的态度  农户对参与金融活动的了解和态度包括对贷款政策了解情况  和对贷款政策的满意程度。农户对贷款政策的了解程度对农户 已  发生借贷有正向影响。对正规金融借贷政策的了解包括对贷款程  序 、贷款类型、贷款利率、贷款期限、贷款用途以及还款方式的  了解 。农户不向正规金融借款时,一般不会去了解相 关的信息 ,   如果 农户 对 贷款 政 策 比较 了解 ,说 明农户 借 贷 的可 能性 越 大 。农  纯收入 。 ( )借款来源 。对 农户来 自亲戚 、信用社银 行 、其    2 他 私人组织及个人 的借款用途、借 款金额 借款利息 、借款费  用、借 款期限 、借款方 式进行 了考察 。 ( )借贷参 与意愿意    3 向 。 主要 包 括 未 来 三 年 是 否 存 在借 贷 意 向 、借 款 途 径 、借 款 用  途 、借 款金额 、借款 期限、借 款方式 、还款 方式。 ( )问题    4 部分 。主要包括借钱时什么最重要、是否愿意借钱扩大衣业生  产 、是否赊购过产 品、家里有闲钱是否愿 意借 给朋友 、是否愿  意加入资金互助组织 以及对信用社和银行的看法。   户对贷款政策的满意程度同样对农户 已发生借贷有正向的影响。   在对正规金融机构的贷款政策 了解之后 ,衣户对贷款政策越感到  满意 ,越有可能借款 ,反之,则减少了借款的可能性。   实证 分 析  ( ) 一 变量的选择  本文将农 户借 贷参 与意愿设为被解释变量 ,农户有借贷参  与意愿的则赋值为 “ ”,农户没有借贷参与意愿赋值为 … ’。 l 0   选择 了四类变量作 为解释变量 :第一类是农户 自身特征 ,包括  农户的年龄 ( )、受教育程度(  、技术培训情况(   X. x) x) 和是否  在外务工(  。第二类代表农户 的家庭特 征,包括 家庭 人 口数  X) (  X )、家庭经营产业(  、家庭种植作物面积(  、农业收入  X) x) 占家庭总 收入的 比例(   x) 和家庭人均纯收入(   x) 。第三类变量是  农户对参 与金融活动的态度包括对贷款政策了解情 况 (  )和  x ( ) 四 农户已发生的借贷情况  对于上述因素的假设基于 已发生借贷的影响因素,假设原有  借 贷 已经对 衣 户借 贷 需求 产生 影 响 ,在借 贷 参 与意 愿 中 ,同样 影  响农户未来的借贷意愿 。农户 已有借贷情况对衣户借贷参与意愿  的影 响 不确 定 。一 方 面 ,衣 户 已有借 贷 已经 满 足 了需 求 ,或者 是  衣户对 以往借贷不满意,农户借贷参与意愿将下降;另一方面,   农户已有借贷没有满足农户需求,或者是农户在将来计划投资或  者 是扩 大 生产 ,并且 对 以往借 贷 满 意 , 了解正 规金 融 贷款 政 策 并  对其满意 ,农户借贷参与意愿将会上升。   数 据 来 源及 基本 特 征  本 次 调查 数 据


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